Une fois pensionné(e), vous voudrez faire les choses que vous n’avez jamais eu le temps de faire avant.

Mais pour cela, vous aurez besoin des finances nécessaires. Malheureusement, votre pension légale sera nettement inférieure à votre dernier salaire ; elle s’élève en moyenne à 1.200 Euro par mois, brut !

Et en plus, la situation n’ira pas en s’améliorant.

C’est pourquoi, il est sage de s’occuper soi-même de la constitution d’une pension complémentaire.

Dès aujourd’hui, préparez avec soin cette nouvelle étape de votre vie. Ainsi, vous assurez votre avenir financier et préservez votre niveau de vie actuel. Vous avez comme possibilités :

1. L’épargne-pension

L’épargne-pension consiste à mettre, chaque mois ou chaque année, une somme d’argent de côté, et ce, jusqu’à votre 60ᵉ anniversaire.

Vous choisissez vous-même la somme que vous souhaitez épargner. La loi donne la possibilité d’épargner annuellement 1310 € maximum (pour 2024) par personne dans le régime fiscal de l’épargne-pension.

Outre le rendement de la prime épargnée, vous bénéficiez aussi d’un important avantage fiscal annuel : une réduction d’impôts de 30 % (+ taxe communale) de la prime versée.

En 2024, vous pouvez choisir de verser jusqu’à 1 020 euros pour un avantage fiscal de 30 % (306 euros maximum) ou jusqu’à 1 310 euros pour un avantage fiscal de 25 % (327,5 euros maximum). Attention, un versement entre 1 021 et 1 224 euros offre un avantage fiscal moindre qu’un versement de 1 020 euros. Pour maximiser le bénéfice fiscal avec le plafond élevé, versez au moins 1 225 euros. À la sortie, une taxe sera prélevée sur le capital à 60 ans, ou 10 ans plus tard si l’épargne a commencé à 55 ans.

Condition importante pour pouvoir bénéficier de l’avantage fiscal : le contrat doit avoir une durée minimale de 10 ans.

Un impôt final avantageux est prélevé en plus de tout cela. Grâce à cette taxe anticipative unique, vous ne payez plus d’impôts sur les versements que vous effectuez après vos 60 ans.

C’est opter pour la sécurité parce que le montant que vous épargnez (prime hors frais d’entrée) est protégé à 100 %. De plus, le taux d’intérêt garanti peut éventuellement être rehaussé d’une participation bénéficiaire.

2. L’épargne à long terme

Cela consiste à mettre une somme d’argent de côté, à un rythme mensuel ou annuel. Vous épargnez jusqu’à votre 65e anniversaire ou même plus longtemps.

Vous déterminez vous-même la somme épargnée.

Outre le rendement de la prime épargnée, vous bénéficiez aussi d’un important avantage fiscal annuel : une réduction d’impôts de 30 % (+ taxe communale) de la prime versée.

Vous bénéficiez d’une réduction d’impôt de 30 % sur vos cotisations, dans la limite d’un plafond annuel dépendant de vos revenus professionnels imposables.

  • En 2024, vous pouvez épargner jusqu’à 2 450 euros si vos revenus imposables nets atteignent 35 000 euros, vous offrant un avantage fiscal de 735 euros.
  • Si vous avez un crédit hypothécaire, il peut impacter votre plafond d’épargne déductible.

Vous êtes libre de choisir combien épargner chaque année : une somme maximale, inférieure, ou même rien, selon votre situation financière.

Condition pour pouvoir bénéficier de l’avantage fiscal : le contrat doit courir pendant 10 ans au minimum.

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